[산업경제뉴스 김명인 기자] 하나금융경영연구소(소장 정희수)는 대한민국 부자들의 금융 행태를 분석한 「2024 대한민국 웰스 리포트(Korean Wealth Report)」을 발간했다고 25일 밝혔다. 발간 17년째인 올해는 부자(금융 자산 10억 원 이상 보유)의 자산 관리 방식 뿐만 아니라 ‘돈과 행복’이라는 본질적인 질문에 대해 심도 있게 분석함으로써 진정한 돈의 가치를 되새겨보고자 했다. ■ 부자, 올해 자산 포트폴리오 유지하며 시장 관망 2024년 실물 경기와 부동산 경기를 긍정적으로 전망하는 부자의 비율이 높아지며, 경기 회복을 기대하는 분위기였다. 하지만 낙관적으로 반전되지는 못하고 관망세로 돌아서며 자산 포트폴리오를 적극적으로 조정하기보다 그대로 유지하겠다는 부자가 지난 조사 10명 중 5명에서 이번에는 7명으로 늘었다. 올해 추가 투자 의향이 높은 자산 1순위는 부동산이었고, 실제 부동산 비중을 늘리겠다는 응답이 소폭 증가하면서 부동산 시장의 회복을 조심스럽게 기대하는 모습이었다. 금융자산 중에서는 지난해에 이어 예금에 대한 선호가 높게 유지됐고 주식과 채권에 대한 투자 의향이 뒤를 이었다. 예술품이나 귀금속 등의 실물자산 보유율도 지난 조사보다 증가했는데, 특히 금에 투자하는 부자 중 절반 이상이 추가 거래 의향을 보이기도 했다. ■ 가구 재정 관리 시, 여성이 가족을 더 고려 가구 재정을 관리하는 주체로서 남성은 ‘내 돈’을 관리한다는 인식이 높아 상대적으로 공격적이고 자기 주도적으로 운용하려는 경향을 보였다. 주식이나 채권 등 직접 투자 상품을 보유한 비율도 남성에서 최대 1.4배 높게 나타났다. 반면, 여성은 ‘가족의 돈’을 관리한다고 여기며 가족 지향적 관점에서 접근하고자 했다. 보험, 연금 등 위험에 대비하고 미래를 준비하는 안정형 상품은 여성이 재정을 담당할 때 5~11% 더 높은 보유율을 나타냈다. 투자 시에도 남성에 비해 직접 투자 비율이 낮고 ETF(상장지수펀드)를 활용하는 비율이 더 높았다. 금융 투자 관련 정보를 확보할 때 여성은 전문가에게 자문을 구하는 동시에 가족의 의견도 중요하게 고려했다. 또한, 증여‧상속의 자산 이전 시 남성은 자녀 외 배우자를 우선 고려했지만 여성은 자녀 외 조카와 형제‧자매 등 본인의 원래 가족을 포함해 더 폭넓게 고려하는 경향을 보였다. ■ 부자의 하루, 30분 더 길고 독서 일상적 부자의 평균 수면 시간은 7.3시간으로 일반 대중보다 30분이 짧아 상대적으로 긴 하루를 보내고 있었다. 부자는 아침 시간을 더 적극적으로 활용했다. 오전에는 착즙 주스나 그릭 요거트 등 가벼운 아침식사를 챙겼고 종이 신문 읽기, 아침 운동과 산책, 하루 스케줄링 등 일반 대중보다 더 높은 비율로 다양한 활동을 실천했다. 부자 중에서도 자산 규모가 클수록 신문이나 뉴스를 챙겨보는 비율이 증가했는데, 특히 경제 면을 열독했고 연예/스포츠, 사회면 등은 일반 대중보다 관심이 낮았다. 부자에게 독서는 일상인 동시에 휴식이었다. 부자들은 1년에 약 10여 권의 책을 읽었다. 특히, 금융 자산 100억 원 이상의 슈퍼 리치는 그보다 두 배 많은 20여 권을 읽는 것으로 나타났다. 부자는 지적 욕구 충족을 위한 인문 사회 분야의 독서를 가장 선호한 반면 일반 대중은 부자의 60% 수준으로 책을 읽으며 소설과 자기개발서를 선호해 부자와 차이를 보였다. ■ 부자 “돈의 규모만큼 행복이 무한정 커지지 않아” 부자와 일반 대중 모두에게 돈의 의미를 물었을 때 가장 많은 응답은 ‘편안함’이었다. 부자는 생활의 불편을 줄이고 대를 이어 편안할 수 있는 수단이 곧 돈이라며, 90% 이상에서 긍정적으로 인식했다. 반면, 일반 대중은 돈을 더 절실하게 여기며 삶의 목표로 인식하거나 돈을 고통, 구속 등 부정적으로 생각하는 경향이 높은 편이었다. 실제 일반 대중과 부자에게 ‘전반적인 삶의 만족도’를 질문했더니 부자는 일반 대중(35%)보다 2배 많은 70%가 만족한다고 응답했다. 총 자산 10억 원 미만인 경우, 만족율은 42%에 불과했으나, 총 자산 30억 원 정도가 되면 응답자의 2/3(66%)가 만족한다고 응답해 1.6배 크게 증가했다. 50억 원에 가까워지며 만족(71%)의 증가 폭은 둔화되다가 그 이상에서는 만족하는 사람(67%)이 오히려 감소했다. 삶의 만족에 경제력이 중요한 것은 맞지만 돈의 규모만큼 행복이 무한정 커지는 것은 아님을 확인했다. ■ 행복한 부자, 감성적이기보다 자기 신뢰와 목표 뚜렷 본인의 성향을 설명하는 형용사를 선택하라고 질문했을 때, 삶에 만족하는 사람은 스스로를 ‘목표 지향적’(30%)이고 ‘믿을 수 있는’(25%) 사람이라고 설명하는 경향이 컸다. 해당 성향은 삶에 대해 불만족보다 만족하는 경우가 10%p 가량 더 높게 나왔다. 반대로 삶의 만족이 높지 않은 사람은 본인을 ‘감성적인’ ‘착한’ 성향이라고 표현하는 비율이 만족하는 경우보다 15%p 이상 더 높았다. 공교롭게도 본인을 ‘감성적인’과 ‘착한’이라고 여기는 경향은, 부자보다 일반 대중에서 2배 내외 더 높게 나타난 특성이기도 했다. 이를 통해 타인의 시선이나 평가를 의식하기보다 스스로를 신뢰하고 목표를 추구하는 삶의 태도가 부를 형성하고 삶의 만족을 높이는데도 긍정적 영향을 미칠 수 있음을 확인했다. ■ 가족관계, 행복의 바로미터…가족과 식사 횟수 잦고 더 많은 시간 행복한 삶을 결정짓는 여러 요인 중 부자는 ‘가족관계’에 만족한다는 비율이 특히 높았다. 부자 10명 중 7명이 가족관계에 만족한 반면, 일반 대중은 5명 정도만 긍정적으로 응답해 가족 간 관계 인식에 차이를 보였다. ‘일주일 동안 가족과 함께 식사’한 횟수를 물었을 때, 부자는 ‘거의 매일’이 41%, ‘주 3~4회’가 27%로 부자 10명 중 7명이 주 3회 이상 가족과 함께 식사를 했다. 반면, 일반 대중은 가족과 식사를 거의 안 한다는 비율이 20%에 육박했고 이는 부자(9%)보다 약 2배 높은 수준이었다. 하나금융경영연구소 황선경 연구위원은 “대한민국 웰스 리포트를 통해 부자들의 자산관리 실천과 변화를 살펴보는 것도 중요하지만, 그들이 삶을 대하는 태도를 면밀히 살펴보는 것 또한 큰 의미가 있다”고 말했다.

[4대 시중은행 서민금융진흥원 출연 기부금 (단위: 억 원)] * 은행 명 順 : 가나다순 [산업경제뉴스 김명인 기자] 국내 4대 시중은행이 ‘취약계층 금융지원’을 위한 목적으로 1,497억 원 규모의 기부에 나섰다. 지원 목적과 방식은 '금융 취약 계층 대출 지원' 이며 「서민금융진흥원」에 출연하는 방식이라고 은행 관계자들이 23일 밝혔다. ■ 신한은행, 서민금융진흥원에 404억 원 출연 먼저, 신한은행이 ‘민생금융지원’ 을 위해 서민금융진흥원과 404억 원의 기부금 출연 협약을 체결했다고 23일 밝혔다. 이 출연금은 서민금융진흥원의 햇살론 등 실질적 금융 지원과 서민 생활 안정을 위한 재원으로 폭넓게 사용된다. 신한은행 관계자는 “이번 출연 재원이 제도권 금융서비스를 받기 어려운 고객에게 폭넓은 상생 금융 혜택으로 이어지길 바란다"며, “앞으로도 사회적 역할을 더욱 책임감 있게 수행할 것”이라고 말했다. 이와는 별도로, 신한은행은 신규 자금 조달에 어려움을 겪는 소상공인을 위한 특화대출 신상품 3종을 5월 출시 예정이며 ▲업력 1년 미만 신규 창업자 ▲39세 이하의 사업초기 청년 ▲전통시장 영세 사업자 등 신용등급 및 담보력이 낮은 자영업자들에게 1,650억 원 규모의 자금을 지원할 계획이다. ■ KEB하나은행, 612억 원 규모 출연 협약 하나은행도 서민금융진흥원 협약 체결을 통해 612억 원을 출연, 취약계층 금융지원에 나섰다.​ 하나은행이 출연하는 이 금액은 출연을 결정한 시중은행(포함 총 9개 은행) 중 가장 큰 규모다. 하나은행의 이번 협약은 지난 3월 발표한 총 1,563억 원 규모의 「민생금융지원 자율프로그램」의 일환이다. 하나은행은 이번 출연으로 중‧저신용자에서 연체 차주까지 아우르는 민생금융 강화는 물론, 서민금융시장의 발전에도 큰 도움이 될 것을 기대하고 있다. ■ KB국민은행, 서민 금융 지원에 218억 원 출연 KB국민은행도 지난 22일 서민금융진흥원과 ‘서민금융 지원체계 강화를 위한 218억원 규모의 출연금 협약을 체결했다. 국민은행의 이번 서민금융진흥원 앞 출연은, 사회 취약계층의 금융 수요에 적극 대응하고 서민금융 공급체계의 안정적 유지를 지원하는 것이 목적이라 밝히고 있다. 국민은행은 지난해에도 서민금융진흥원의 소액 생계비 대출 재원 마련에 약 70억 원을 지원한 바 있다. ■ 우리은행, 서민금융진흥원에 363억 원 출연 우리은행이 취약계층 금융지원을 위해 서민금융진흥원에 363억 원을 출연한다. 우리은행의 출연은 민생금융 자율프로그램의 일환으로 저소득·저신용자 계층을 위한 서민금융 상품 공급 확대에 도움이 될 것을 기대하고 있다. 우리은행은 총 2,758억 원 규모 민생금융 지원 계획을 수립해 지난 2월 1,850억 원 규모의 소상공인과 개인사업자 이자 캐시 백을 실시한 바 있다. 한편, 이 프로그램은 이들 4대 시중은행 외에도 5개 은행이 추가로 참여, 총 9개 은행들이 합계 2,214억 원을 출연한 것으로 알려졌다.